SCHUFA-Score verbessern

Die SCHUFA speichert sowohl positive Informationen als auch Informationen über Zahlungsausfälle. Zahlungsausfälle sind besser bekannt als SCHUFA-Eintrag. Die wichtigste Regel ist es, diese zu vermeiden. Denn Zahlungsausfälle haben einen stark negativen Einfluss auf den SCHUFA-Score . Dabei gilt es, Rechnungen und Verträge immer pünktlich zu zahlen.

Folgende Dinge sollten Sie berücksichtigen, um Ihren SCHUFA-Score zu verbessen. Die einzelnen Tipps erläutern wir weiter unten im Detail.

• Überprüfung des SCHUFA-Scores
• Kreditkarten
• Girokonten
• Feherhafte SCHUFA-Einträge
• Identitätsdiebstahl
• Kredite
• Offene Zahlungsaufforderungen
• Information über Zahlungsverzug erteilen

1. SCHUFA-Score regelmäßig überprüfen

Überprüfen Sie die Daten, die die SCHUFA zu Ihnen gespeichert hat, regelmäßig. Sie können dafür eine kostenlose Datenkopie anfordern. Oder auch den kostenpflichtigen Zugang zu unserem Online-Portal nutzen, um jederzeit Ihre aktuellen SCHUFA-Daten einzusehen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, eine SCHUFA-BonitätsAuskunft zu bestellen.

2. Fehlerhafte SCHUFA-Einträge löschen lassen

Ihnen sind beim Prüfen Ihrer bei der SCHUFA gespeicherten Daten Fehler aufgefallen? Dann nutzen Sie unser Rückfrageformular und melden Sie sich bei uns – wir prüfen das und nehmen eine Korrektur vor, sollte es sich tatsächlich um einen falschen SCHUFA-Eintrag handeln.

3. Zu viele Girokonten vermeiden

Girokonten haben in der Regel einen Überziehungsrahmen - den Dispo. Wer also viele Girokonten hat, könnte häufiger einen Dispokredit nutzen. Das stellt für jede Bank ein Bonitäts-Risiko dar, denn ein Dispo oder sogar mehrere Dispos könnten ausfallen. Auch die Statistik zeigt: Die Anzahl an Girokonten wirkt sich auf das Rückzahlungsverhalten aus. Mit jedem Konto erhöht sich die Gefahr von Schwierigkeiten bei der Rückzahlung. Das kann einen negativen Einfluss auf den SCHUFA-Score haben. Deshalb empfiehlt es sich zu prüfen: Wie viele Girokonten benötige ich? Kann ich eines meiner Konten kündigen?

Ebenfalls gut zu wissen: Je älter ein Konto ist, desto länger und deutlicher hat man bewiesen, dass man finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Das verbessert den Score. Wenn möglich, sollten daher eher jüngere Girokonten gekündigt werden.

4. Nicht zu viele Kreditkarten besitzen

Kreditkarten sind ein Vertrauensbeweis der Bank in die Zahlungsfähigkeit ihrer Kund:innen. Sie werden mit einem Verfügungsrahmen angeboten. Wird dieser voll ausgeschöpft, stellt das eine finanzielle Belastung dar. Daher gilt wie beim Girokonto, regelmäßig zu prüfen, wie viele Kreditkarten tatsächlich benötigt werden. In der Regel haben ein bis zwei Kreditkarten einen positiven Einfluss auf den Score, mehr eher nicht. Denn die Statistik zeigt: Die Nutzung von mehr als zwei Karten führt zu mehr Zahlungsausfällen. Das kann den Score senken.

5. Datenmissbrauch und Identitätsdiebstahl vorbeugen

Sie stellen immer wieder fest, dass es bei Ihnen zu falschen SCHUFA-Einträgen kommt? Dann könnte der Hintergrund Identitätsbetrug sein. Wenn Sie der SCHUFA melden, dass Sie Opfer von Identitätsbetrug geworden sind, dann können wir Sie dabei unterstützen, dass Ihre persönlichen Daten nicht weiter für Betrugsversuche verwendet werden.

Hier können Sie Identitätsbetrug der SCHUFA melden.

6. Viele kleine Kredite vermeiden

Die Aufnahme von Ratenkrediten bedeutet in der Regel eine zusätzliche finanzielle Belastung. Das heißt, dass danach weniger Spielraum für weitere finanzielle Zusatzbelastungen besteht. Daher sinkt bei der Aufnahme von Krediten auch häufig der SCHUFA-Score. Besonders ins Gewicht fällt, wenn zeitnah mehrere Kreditverpflichtungen hintereinander eingegangen werden. Dies kann den Score zunächst verschlechtern. Daher empfiehlt es sich, nicht zu viele Kredite auf einmal aufzunehmen. Bevor also drei Kredite über 2.500 Euro aufgenommen werden, empfiehlt sich eher ein Kredit über 7.500 Euro.

Ebenfalls gut zu wissen: Die Rückzahlung von Krediten verbessert den Score im Laufe der Zeit wieder. Nach Zahlung der letzten Rate ist der Score oft besser als vor dem Kreditabschluss. Denn die Rückzahlung steht für einen verantwortungsbewussten Umgang mit Zahlungsverpflichtungen. Das macht Kreditnehmer:innen für Banken und Unternehmen vertrauenswürdig.

7. Offene Forderungen zuverlässig begleichen

Ein negativer SCHUFA-Eintrag folgt, wenn Rechnungen auch nach mehrmaliger Mahnung nicht bezahlt wurden. Sobald es zu einem negativen SCHUFA-Eintrag gekommen ist, hat dieser einen stark negativen Einfluss auf den eigenen SCHUFA-Score. Er wird erst besser, nachdem man die Forderung bezahlt hat. Erst nach der endgültigen Löschung hat die Information keinen Einfluss mehr auf den Score.

Deshalb gilt: offene Forderungen sollten immer pünktlich bezahlt werden. Mahnungen sollten Sie immer ernst nehmen. So können negative Einträge vermieden werden.

8. Vorab über Zahlungsverzug informieren

Sollte man in Zahlungsschwierigkeiten geraten, empfiehlt es sich, mit den Gläubigern zu sprechen: So können Zahlungsfristen verlängert oder Ratenzahlungen vereinbart werden. Darüber hinaus gibt es verschiedene Beratungsangebote zum Thema Sparen und Finanzmanagement, die in Anspruch genommen werden können.

Mehr Infos dazu gibt es hier.