SCHUFA, yeni kredi puanıyla – dünyadaki ilk kredi bilgi kurumu olarak – tam şeffaflığa önem veriyor ve bu puanı tüketiciler için anlaşılır ve izlenebilir hale getiriyor.

Yeni SCHUFA puanı, tüketicilerin kredi değerliliğini değerlendirir. Bu puan, bankalar, tasarruf bankaları, kooperatif bankaları, telekomünikasyon, perakende ve uzaktan satış/e-ticaret sektörlerinde genel olarak geçerlidir. Yeni puan sistemi ile tüketiciler ve şirketler ilk kez aynı puanı görebilirler. Şirketler için 2028 sonuna kadar bir geçiş süresi geçerlidir.

Yeni puanı anlamak için SCHUFA, yeni SCHUFA hesabına, yeni puanın formülünü açıklayan bir açıklama aracı eklemiştir. Puan, on iki kriterden oluşmaktadır. Yeni puana dahil edilen her kriter, istatistik konusunda uzmanlık bilgisi gerektirmeden kolayca hesaplanabilen puanlar alır.

Tüketiciler ayrıca SCHUFA hesabı üzerinden, SCHUFA’da kayıtlı verilerini istedikleri zaman ücretsiz ve dijital olarak görüntüleyebilirler.

Puan sınıfları ne anlama geliyor?

Daha iyi bir yönlendirme sağlamak amacıyla SCHUFA, tüketiciler için puanları sınıflara ayırmıştır. Bu sınıflar şunlardır: Mükemmel, İyi, Kabul Edilebilir, Yeterli, Yetersiz. Bu, puanın kredi itibarınızı nasıl yansıttığını değerlendirmenizi kolaylaştırır. Bu nedenle, sözleşme akdine ilişkin kararın SCHUFA tarafından verilmediğini anlamak da önemlidir. Bankalar, perakendeciler ve diğer şirketler, iç kurallara göre ve ek verileri de dikkate alarak bu kararı kendileri verir.

Aşağıda yer alan sözleşme imzalanma olasılığına ilişkin değerlendirme, bankacılık sektörüne aittir. Bankalar, kredi değerliliği değerlendirmesinde özellikle yüksek standartlar uygulamaktadır. İşte SCHUFA’nın beş puan sınıfı ayrıntılı olarak:

Mükemmel (776 ila 999 puan)

Bu sınıftaki puana sahip kişiler, SCHUFA’da kayıtlı verilerine göre, genel nüfus ortalamasına kıyasla ödeme gecikmesi riski düşük olan kişilerdir. SCHUFA puanları mükemmel bir kredi itibarını yansıtmaktadır ve bir bankadan kredi alma konusunda en yüksek şansa sahiptirler. SCHUFA puanının yanı sıra, bankalar kredi kararlarını verirken hane halkının serbest harcanabilir geliri gibi başka faktörleri de dikkate alırlar.

Şu anda kişilerin yaklaşık yüzde 62’si bu sınıftaki bir puana sahip.

İyi (709 ila 775 puan)

Bu sınıftaki puana sahip kişiler, SCHUFA’da kayıtlı verilerine göre, genel nüfus ortalamasına kıyasla ödeme gecikmesi açısından ortalama bir risk taşırlar. SCHUFA puanları iyi bir kredi itibarını yansıtır ve bir bankadan kredi alma şansları yüksektir. SCHUFA puanı dışında, bankalar kredi kararlarını verirken hane halkının serbest harcanabilir geliri gibi başka faktörleri de dikkate alırlar.

Şu anda kişilerin yaklaşık yüzde 20’si bu sınıftaki bir puana sahip.

Kabul edilebilir (642 ila 708 puan)

Bu sınıftaki puana sahip kişiler, SCHUFA’da kayıtlı verilerine göre, genel nüfus ortalamasına kıyasla ödeme gecikmesi riski biraz daha yüksektir. SCHUFA puanları kabul edilebilir bir kredi itibarını yansıtmaktadır ve bu nedenle bir bankadan kredi alma şansları oldukça yüksektir. SCHUFA puanı dışında, bankalar kredi kararlarını verirken hane halkının serbest harcanabilir geliri gibi başka faktörleri de dikkate alırlar.

Şu anda kişilerin yaklaşık yüzde 8’i bu sınıftaki bir puana sahip.

Yeterli (100 ila 641 puan)

Bu sınıftaki puanlara sahip kişiler, SCHUFA’da kayıtlı verilerine göre, genel nüfus ortalamasına kıyasla ödeme gecikmesi riski yüksek veya oldukça yüksek seviyededir. SCHUFA puanınız düşük bir kredi itibarını yansıtmaktadır ve bu nedenle bir bankadan kredi almak daha zor olabilir. SCHUFA puanının yanı sıra, bankalar kredi kararlarını verirken hane halkının serbest harcanabilir geliri gibi başka faktörleri de dikkate alırlar.

Şu anda kişilerin yaklaşık yüzde 2’si bu sınıftaki bir puana sahip.

Yetersiz (puan yok)

Bu sınıftaki kişiler, defalarca yapılan uyarıya rağmen ödeme yükümlülüklerini (örneğin, ödenmemiş faturalar veya kredi taksitleri) yerine getirmemiştir. Yasal şartlara göre, bankalar ve diğer kuruluşlar bu tür ödenmemiş borçları SCHUFA’ya bildirebilir. Ayrıca, bu sınıfta borçlu veya iflas sicilinden alınan bilgiler de yer alabilir. Tüm bu durumlarda SCHUFA herhangi bir puan hesaplamaz. Puan, ancak ödenmemiş borçlar kapatıldıktan sonra yeniden belirlenir.

Şu anda Almanya’daki kişilerin yaklaşık yüzde 8’i ödenmemiş borç sorunları yaşıyor.