Kasım 2021 tarihli vaka çalışması
Yaklaşık 1.600 çalışanı ve 200.000'den fazla üyesiyle Berliner Volksbank, Almanya'nın en büyük kooperatif bankalarından biridir. Bankanın odak noktası bölgesel ekonomi, özellikle de Berlin'in canlı start-up ortamıdır.
Berliner Volksbank, uygulama portföyünün idari iş yükünü ve özellikle de kullanıcı yönetimini kolaylaştırmak istiyor. Perakende işinde güncel bilanço veya satış rakamlarını elde etmek için harcanan yüksek işlem çabası otomatikleştirilecektir. Buna ek olarak banka, veri kalitesinde ve dolayısıyla risk değerlendirmesinde sürdürülebilir bir iyileşme hedefliyor. Bilgiler, temel bankacılık sistemi agree21 aracılığıyla gecikme olmaksızın kullanılabilir olmalıdır.
Neden SCHUFA?
SCHUFA raporları ve müteakip bildirimler özel müşteri işinde değerini kanıtlamıştır ve bu nedenle B2B raporlarını da kapsayacak şekilde genişletilecektir. Bir başka kriter: şirket hakkındaki orijinal bilgilere ek olarak, sahipler ve yetkili temsilciler hakkındaki likidite bilgileri kredi raporlarına dahil edilir ve böylece bilgilendirici değerleri artar. Ayrıca SCHUFA, Ekim 2019'dan bu yana Berliner Volksbank'ın da yararlandığı agree21 temel bankacılık sistemine doğrudan B2B arayüzünün tek sağlayıcısıdır.
SCHUFA kredi raporları agree21'e entegre edilmeden önce Berliner Volksbank çalışanları bu bilgileri SCHUFA Web üzerinden elde ediyor ve elektronik müşteri dosyasında saklıyordu. Perakende sektöründeki müşterilerin izlenmesi, agree standardında, özellikle davranış derecelendirmesi yoluyla gerçekleştiriliyordu. Ancak, bu veriler yalnızca belirli bir gözlem döneminden sonra elde edilebilmekte ve yalnızca ödeme ve kullanım davranışlarından elde edilen bilgileri dikkate almaktaydı. Genel ödeme davranışı, örneğin ödeme vadelerinin kullanılması veya aşılması ve üçüncü taraflarca temerrüde düşülmesi dikkate alınmamıştır. Bu bilgi açığının B2B bilgileri ile kapatılması gerekiyordu.
Kurumsal müşteri derecelendirmesinin devreye girmesiyle birlikte banka, kredi değerlendirmeleri de dahil olmak üzere otomatik SCHUFA kredi raporlarına ve puan değerlerine erişim kazanmıştır: Standartlaştırılmış kredi süreçlerinde banka için özellikle yararlı olan bilgiler.
Bilgiler otomatik olarak alınmadan önce, temel bankacılık sisteminde yönetim ve devreye alma için tek seferlik merkezi bir çaba vardı. Yeni müşteriler, tam kredi raporu ve agree21'de müşteri oluşturma yoluyla otomatik olarak SCHUFA izlemeye aktarılır. Karşılaştırma, onaydan sonra içe aktarmayı da başlatan bir IDA standart değerlendirmesi kullanılarak gerçekleştirilir. Bilgi içeriğinin dosya biçiminde de elde edilmesi durumunda, verilerin değerlendirilmesi ve daha fazla işlenmesi ve değişikliklerin aCI-Batch aracılığıyla içe aktarılması için özelleştirilmiş çözümler de mümkündür.
Banka, SCHUFA kredi raporlarını banka standardı olarak kullanarak bilgilendirme prosedürünü hedefleri doğrultusunda standartlaştırmıştır: Veriler otomatik olarak talep edilir ve temel bankacılık sisteminde ortam sürekliliği olmadan sağlanır. Bilgiler, veri kalitesi ölçümleri ve müşteri verilerinin güncellenmesi için çeşitli şekillerde kullanılabilir, bu da hem satış hem de operasyonlar üzerindeki yükü hafifletir ve yeni kapasiteler yaratır. Banka, özellikle SCHUFA kredi raporlarından elde edilen bilanço ve ciro rakamları ile likidite karşılama oranında (LCR) önemli bir iyileşme sağlamıştır. agree21'e entegrasyon ve ilgili süreçlerin yüksek derecede otomasyonla modellenmesi işlem sürelerini önemli ölçüde azaltmıştır.
Veriler aynı zamanda müşteri kabul sürecinde vazgeçilmez bir bilgi kaynağı olduğunu kanıtlamaktadır. Yeni müşterilere ve kredi bakiyesi olan mevcut müşterilere işletme sermayesi limitleri, kredi kartları ve otomatik ödeme imkanları da dahil olmak üzere bankanın tüm hizmetlerini zamanında sunmak banka için bir rekabet avantajıdır. Yeni müşterilerle ilgili veriler daha önce yalnızca geçici olarak kullanılırken, artık izleme yoluyla tamamen otomatik olarak ve medya kesintisi olmaksızın güncel tutulmakta ve herhangi bir zamanda sistematik olarak analiz edilebilmektedir. Ek izleme genel olarak bilgilerin güncel olmasını sağlar ve güncelleme veya izleme için manuel olarak başlatılan süreçlerin yerini alır.
Yüksek otomasyon seviyesi
Güncel veriler
Kolay kullanım
Kooperatif bankalarına yönelik kapsamlı hizmetlerimiz hakkında bilgi edinin.