Aralık 2022 tarihli vaka çalışması
Kooperatif geliştirme görevi ve bölgesel kökler, Rosenheim merkezli "meine Volksbank Raiffeisenbank eG "nin iş modelinin temel bileşenleridir. Kısa vadeli anlaşmalarla değil uzun vadeli ortaklıklarla ilgilenen bankanın düşünce ve eylemlerinin merkezinde üyelerin ve müşterilerin çıkarları yer alıyor. Üyeler "meine Volksbank Raiffeisenbank eG "nin hem kullanıcıları hem de sahipleridir ve kararlarda aktif söz sahibi olabilirler.
Kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadeleye ilişkin yasal gereklilikler ve durum tespiti yükümlülükleri giderek daha karmaşık hale gelmektedir. Bu durum Rosenheim merkezli "meine Volksbank Raiffeisenbank eG" için de geçerlidir. Alman Kara Para Aklama Yasası (GwG) uyarınca, müşterilerine hesap vermekle yükümlüdür.
"Müşterini Tanı" (KYC), müşterileri tanımlamak ve uygun şekilde kontrol etmek için gereken tüm adımları tanımlar. Bu süreç, en azından dahili gereklilikler nedeniyle çok zaman alıcı olabilir.
"meine Volksbank Raiffeisenbank eG "deki manuel KYC süreci zaman alıcı ve maliyet yoğundu ve banka çalışanları açısından yüksek düzeyde uzmanlık gerektiriyordu. İki saat ile birkaç hafta arasında değişen bir süreye sahip olan bu süreç ölçeklenebilir değildi, ilgili herkes için maliyetliydi ve bankanın büyümesini de engelliyordu.
Hatasız bir süreç olması durumunda, banka aşağıdaki işlem sürelerini deneyimlemiştir:
- MSC'de (Market Hizmet Merkezi) işlem süresi: 30 dakika
- Piyasada işlem süresi (= müşteri danışmanı): 60 dakika
- QS'de (kalite sistemi) manuel denetim prosedürleri: 15 dakika
Ancak, bu "optimum" işlem süreleri nadiren gerçekleştirilebilmiştir. Ortalama olarak, kayıtlara giren her yeni müşteri başına yaklaşık iki hata kaydı oluşuyordu. Bu nedenle bunların işlenmesi, eksik veri durumunda eksik belgelerin tedarik edilmesi veya örneğin kara para aklamanın önlenmesi için gereken kontroller veya aşırı durumlarda belirsiz intifa hakkı sahiplerinin engellenmesi gibi ek maliyetlerle sonuçlandı.
Hem danışmanlar hem de müşteriler için KYC sürecini basitleştirmek amacıyla, kurumsal müşteriler otomatik olarak ve mümkün olan en az çabayla temel bankacılık sisteminde oluşturulabilmelidir. Amaç, orta vadede önceki çabayı üçte iki oranında azaltmaktı ve öyle de olacak.
KYCnow platformu, "meine Volksbank Raiffeisenbank eG" gibi MLA yükümlülerinin tüm ilgili bilgileri içeren tamamen dijital KYC dosyalarını kolayca ve büyük çaba harcamadan oluşturmalarını sağlar. Bu, diğer şeylerin yanı sıra, intifa hakkı sahiplerinin belirlenmesi, bağlantı bilgileri ve kredi itibarı verilerini birleştiren otomatik bir süreç sayesinde mümkündür.
SCHUFA ve banka, KYC verilerinin temel bankacılık sisteminden de alınabilmesi için ortaklaşa özelleştirilmiş bir çözüm geliştirdi: akıllı bir uygulama rotası sayesinde, kurumsal müşteri kolayca aranabilir ve çok az çabayla oluşturulabilir.
Bilgiler, bankanın bir "robotu" (RPA) tarafından gerçekleştirilen agree21'e aktarıldığında, genel müdürleri ve intifa hakkı sahipleri de dahil olmak üzere şirket doğrudan oluşturulur.
Geliştirilen uygulama rotası sayesinde, müşteri danışmanları artık bir arama çubuğu aracılığıyla şirketleri kolayca bulabiliyor ve sadece birkaç fare tıklamasıyla yeni kurumsal müşterileri işe alabiliyor.
Örneğin, bir GmbH, genel müdürü, hissedarları ve intifa hakkı sahipleri ile bir müşteri numarası ve banka bilgileri ile otomatik olarak oluşturulur. İlgili banka ve kredi kartları da doğrudan sipariş edilir.
Otomatikleştirilmiş ve hızlandırılmış KYC süreci özellikle yeni müşterilere fayda sağlıyor: banka danışmanları müşterilerle hemen konuşmaya başlayabilirken, "robot" tüm süreci arka planda bağımsız olarak yürütüyor.
Şimdiye kadar, "meine Volksbank Raiffeisenbank eG "nin RPA çözümü kooperatif bankacılığı dünyasında benzersizdir; ancak KYCnow, robotlar olmadan bile vakaları kapatırken zaman ve kaynak tasarrufu sağlar.
Teknolojinin standart görevleri üstlendiği durumlarda, çalışanlar daha etkin bir şekilde görevlendirilebilir. Buna ek olarak, tasarruflar cazip müşteri koşulları için alan açmaktadır.
MLA gerekliliklerine uygunluk
Otomatikleştirilmiş ve hızlandırılmış KYC süreci
Doğrudan agree21'de basit müşteri oluşturma
Müşterinizi Tanıyın ve AMLA gereklilikleri konusunda sizi nasıl destekleyebileceğimiz hakkında daha fazla bilgi edinin.