Bei Fragen zum SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass wenden Sie sich bitte an SCHUFA-Kredit-Kompass@schufa.de
Studien und Publikationen
SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass
SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass 2021
Seit über einem Jahr bestimmt die Corona-Pandemie den Alltag der Menschen in Deutschland. Die in der öffentlichen Diskussion häufig beschworene Welle an Überschuldung und Privatinsolvenzen ist bisher allerdings ausgeblieben. Auch das Rückzahlungsverhalten der Verbraucherinnen und Verbraucher in Deutschland ist weiter auf konstant hohem Niveau. Der diesjährige SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass bietet exklusive Auswertungen zum Kreditverhalten der Verbraucher im wirtschaftlich schwierigen Corona-Jahr 2020.
SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass 2020
Die Corona-Pandemie und deren wirtschaftliche Folgen haben sich auf das Alltagsleben der Verbraucher und damit auch auf den privaten Konsum und die Kreditaufnahme ausgewirkt. Der SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass umfasst daher neben den Auswertungen des Jahres 2019 auch die der ersten drei Quartale 2020. Eine repräsentative Befragung gibt zudem spannende Einblicke in das Stimmungsbild von Verbrauchern sowie Soloselbständigen und Kleinstunternehmern. Zudem wurden SCHUFA-eigene Analysen der Daten zu Kleingewerbetreibenden, Freiberuflern und eingetragenen Kaufleuten ergänzt.
SCHUFA Kredit-Kompass 2019
In die gesamte Finanzindustrie halten digitale Angebote Einzug, die nicht nur das Vergleichen von Kreditkonditionen einfacher machen. Allerdings ist die Convenience, die das Internet den Verbrauchern bei der Erledigung von Finanzgeschäften bietet, auch mit der Preisgabe persönlicher Daten verbunden. Daher ist es wichtig, dass die Verbraucher informiert sind und ihre persönlichen Daten adäquat schützen. Der SCHUFA Kredit-Kompass 2019 untersucht, wie Verbraucher mit digitalen Angeboten umgehen und liefert darüber hinaus exklusive Auswertungen zum Kreditverhalten der Verbraucher in Deutschland.
SCHUFA Kredit-Kompass 2018
Das Internet ist aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken. Doch während Verbraucher die Möglichkeit schätzen, komfortabel einzukaufen oder schnell und bequem Bankgeschäfte zu erledigen, droht auch die Gefahr von Datendiebstahl und Identitätsmissbrauch. Der SCHUFA Kredit-Kompass 2018 untersucht, wie viele Verbraucher bereits betroffen waren, wie man sich schützen kann, und liefert darüber hinaus exklusive Auswertungen zum Kreditverhalten der Verbraucher in Deutschland.
SCHUFA Kredit-Kompass 2017
Der SCHUFA Kredit-Kompass 2017 bietet neben den gewohnten aktuellen Auswertungen zur privaten Kreditaufnahme in Deutschland zusätzlich einen Blick auf die Entwicklung relevanter Daten im Zeitverlauf der vergangenen zehn Jahre. Außerdem wurde in einer exklusiven Befragung das Finanzverhalten der Verbraucher heute und in Zukunft untersucht.
SCHUFA Kredit-Kompass 2016
Der digitale Wandel hat das Einkaufverhalten weiter Teile der Bevölkerung maßgeblich verändert. Das Internet bietet ein riesiges Angebot, das Tag und Nacht verfügbar ist. Und auch die Vielzahl an Bezahlsystemen stellt neue Ansprüche an die Verbraucher. Der SCHUFA Kredit-Kompass 2016 untersucht das Finanzverhalten der Deutschen, mit Schwerpunkt auf Konsum- und Bezahlverhalten in Zeiten des Online-Payments.
SCHUFA Kredit-Kompass 2015: Lebensphasen verändern Konsum- und Finanzverhalten
Lebensformen haben in den vergangenen Jahrzehnten zunehmend den Charakter von Lebensphasen erhalten. Mit dem „SCHUFA Kredit-Kompass 2015“ haben wir untersucht, welchen Einfluss die jeweilige Lebensphase auf das Finanzverhalten hat. Dabei stellen wir Menschen in unterschiedlichen Lebensphasen in den Mittelpunkt der Betrachtung: Junge, im Alter von 18 bis 34 Jahren, Menschen mittleren Alters von 35 bis 59 Jahren und die Generation 60+.
SCHUFA Kredit-Kompass 2014: Konsum und Finanzen in der Rushhour des Lebens
Im Alter zwischen 25 und 45 Jahren werden viele Grundsteine der Lebensplanung gelegt. Es fallen Entscheidungen hinsichtlich Familienplanung und Karriere, aber auch zu Dingen wie der Altersvorsorge oder einem Immobilienkauf. Wer zwischen 25 und 45 Jahren alt ist, der befindet sich in der produktivsten Phase seines Le-bens. Gleichzeitig überaltert Deutschland und gerät demographisch aus dem Takt. Dies bringt für die Generation der 25- bis 45-Jährigen eine doppelte Belastung mit sich: Sie muss für den eigenen Nachwuchs und die Generation ihrer Eltern sorgen, und das sowohl emotional und zeitlich als auch wirtschaftlich bewältigen.
SCHUFA Kredit-Kompass 2013: Finanzverhalten von Jugendlichen und jungen Erwachsenen
Junge Menschen sind heute „digital natives“, sie sind mit digitalen Technologien wie Computer, Internet, Smartphone und Tablet aufgewachsen. Sie nutzen das Internet täglich über eine Vielzahl unterschiedlicher Geräte. Soziale Online-Netzwerke sind für Jugendliche und junge Erwachsene ein unverzichtbarer Bestandteil der Freizeitgestaltung. Die intensive Nutzung digitaler Medien führt zu neuen Denkmustern und einem fundamental anderen Vorgehen bei der Informationsverarbeitung.
SCHUFA Kredit-Kompass 2012: Finanzverhalten der Generation 60+
Die Zahl der Menschen mit einem Lebensalter von 60 Jahren und mehr wird immer größer. Außerdem nehmen die Lebenserwartung und die Lebensqualität der Generation 60+ zu. Materiell ist die Generation 60+ gut abgesichert: Verglichen mit der jüngeren Zielgruppe ist das Geldvermögen der Generation 60+ pro Haushalt etwa 40 Prozent höher, und sie lebt zu einem Gutteil im meist schon abbezahlten Wohneigentum.
WEGBEREITER_
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Unternehmensbericht 2020_Ausblick 2021
Den SCHUFA Wegbereiter, unseren Unternehmensbericht, gibt es ab jetzt in rein digitaler Form. Ob am großen Bildschirm Ihres Computers, auf dem Tablet oder auf Ihrem Smartphone, die Inhalte können Sie jederzeit über unser SCHUFA-Themenportal direkt abrufen und einzelne Beiträge teilen und weiterleiten. So können Sie in einem Podcast mit der Vorstandsvorsitzenden Tanja Birkholz hören, welche Rolle das Unternehmen künftig im digitalen Alltag einnehmen möchte und welche strategische Entscheidungen anstehen.
Der Podcast zum Geschäftsbericht 2020/21 mit Tanja Birkholz
Unternehmensbericht 2019_Ausblick 2020
ORTE DES WANDELS: Hier wird deutlich, wie sich für uns gewohnte Umgebungen durch Technologie weiterentwickeln.
IN HAMBURG SAGT MAN TSCHÜSS: Nach über zehn Jahren als Vorstandsvorsitzender geht Dr. Michael Freytag in den Ruhestand – und blickt zurück auf seine Zeit bei der SCHUFA.
BLICK NACH VORN: Die neue Vorstandsvorsitzende Tanja Birkholz im Interview und eine Vorstellung des SCHUFA-Führungsteams
ZUKUNFT GESTALTEN: Futurologe Max Thinius erklärt, wie Zukunft eigentlich funktioniert und warum wir manchmal unnötig Panik haben.
WÜRFELN MIT LERNEFFEKT: Die SCHUFA hat ein Brettspiel entwickelt, um Finanzwissen einfach verständlich zu vermitteln.
AUF DER SPUR DES GELDES: ClariLab ist das neue Joint Venture der SCHUFA
und bietet Lösungen, um die Anforderungen des neuen Geldwäschegesetzes zu erfüllen.
ERFOLGREICH QUERGEDACHT: SCHUFA-Mitarbeiterinnen und –Mitarbeiter erzählen, wie sie sich beruflich neu erfunden haben.
DIE KUNST DER INSPIRATION: Als Wegbegleiterin betreut Kuratorin Cornelia Saalfrank die Kunstsammlung der SCHUFA und erklärt, wie diese den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern Inspiration liefert.
Unternehmensbericht 2018_Ausblick 2019
INNOVATION TRIFFT TRADITION: Technologische Innovationen und traditionelle Berufe – wie geht das zusammen? Fünf Menschen, fünf Branchen, fünf Erfolgsbeispiele.
RAUM FÜR IDEEN: Neugier und Mut sind Voraussetzung für Innovationen. Wie die Finanzbranche den digitalen Wandel schafft, diskutieren Catharina van Delden, Gründerin und CEO der innosabi GmbH und Dr. Michael Freytag, Vorstandsvorsitzender der SCHUFA Holding AG.
GEISTREICH: Kreativität – was ist das? Und werden wir durch die digitale Technologie kreativer? Hirnforscher Prof. Dr. Gerald Hüther erklärt, wie aus Ideen echte Innovationen werden.
GEMEINSAM GEGEN BETRUG: Der digitale Wandel bringt Erleichterungen und manche Herausforderung. Gut, dass die SCHUFA Lösungen hat.
TECHNOLOGIEN MIT POTENZIAL: Um die richtigen Informationen in ihrem Datenbestand zu finden, setzt die SCHUFA auf eigens entwickelte maschinelle Lernverfahren.
SCHRITT IN RICHTUNG ZUKUNFT: Die Mehrheitsbeteiligung an dem Münchner Fintech-Unternehmen finAPI ist für die SCHUFA ein weiterer Schritt in Richtung Zukunft –und ein Teil dieser Zukunft heißt Access-to-Account.
MEINE INSPIRATION: Ob beim Triathlon, beim Fliegen oder beim Tüfteln am eigenen Smart Home – wo holen sich SCHUFA-Mitarbeiterinnen und SCHUFA-Mitarbeiter Inspiration für den Büroalltag? Das erzählen sie selbst.
WEGBEGLEITER: Wie macht man Mitarbeiter zu echten Innovatoren? Das weiß der Innovationscoach Dr. Bernhard Doll.
Unternehmensbericht 2017_Ausblick 2018
Smarte Aussichten: Fünf Expertinnen und Experten, fünf Einblicke: Wie die Analyse großer Datenmengen unseren Alltag verändert und warum das gut ist.
Chancen gestalten – Risiken vermeiden: Wie digitale Angebote unseren Alltag komfortabler gestalten und Verbraucher die Hoheit über ihre Daten behalten: Hierüber diskutieren Professorin Dr. Lucia Reisch, Verhaltensökonomin an der Copenhagen Business School, und Dr. Michael Freytag, Vorstandsvorsitzender der SCHUFA Holding AG.
Unterwegs für den Datenschutz: Die neue Datenschutz-Grundverordnung tritt in Kraft. Welche Folgen hat dies für unsere Kunden und Partner? Gemeinsam mit unseren Fachleuten gehen wir auf Roadshow.
Innovationen aus dem Labor: Der Bereich Innovation und strategische Analyse nutzt neueste technologische Verfahren, um wegweisende Lösungen zu entwickeln. Ein Blick hinter die Kulissen.
Unter Tage: Wir haben Berge digitaler Daten angehäuft – doch was bleibt, wenn jemand den Stecker zieht? Künstler Martin Kunze gibt mit „Memory of Mankind“ eine Antwort.
Expertise gefragt: Eine hausinterne Task-Force passt Produkte und Prozesse an die neue Datenschutz-Grundverordnung an. Was durch gute Zusammenarbeit alles gelingen kann? Das berichten die Teammitglieder einfach selbst.
Wegbegleiter: Jungen Menschen Sicherheit und Kompetenz im Umgang mit Geld zu vermitteln, darin sieht Thomas Roth, Berufsschullehrer in Mecklenburg-Vorpommern, seine Aufgabe. Unser Wegbegleiter berichtet, wie ihm das mit der Bildungsinitiative der SCHUFA gelingt.
Unternehmensbericht 2016_Ausblick 2017
Wandel mit Weitblick: Wie verändert die Digitalisierung die Finanzwelt? Darüber diskutieren der SCHUFA-Vorstandsvorsitzende Dr. Michael Freytag und André M. Bajorat, CEO des Fintech-Unternehmens figo.
Start-up trifft auf Tradition: Welche Vorteile bietet eine Zusammenarbeit von jungen Fintechs und klassischen Finanzdienstleistern?
90 Jahre SCHUFA: Begleiten Sie uns auf eine Zeitreise zu den interessantesten Stationen der SCHUFA-Unternehmensgeschichte.
Verbraucher 4.0: Wie verändert die Digitalisierung die Rolle des Verbrauchers und die Erwartungen, die er an Unternehmen stellt?
Ein Gipfel zum Geburtstag: Mehr als fünf Millionen Jugendliche hat die Bildungsinitiative WirtschaftsWerkstatt bislang erreicht – ein großer Erfolg, der mit einem Jugendgipfel gefeiert wurde.
Impulsgeber: SCHUFA-Mitarbeiter, die auf ihrem Gebiet Impulse setzen.
Wegbegleiter: Professor Dr. Michael-Burkhard Piorkowsky, Vorsitzender des Verbraucherbeirats, beantwortet wie die SCHUFA den digitalen Wandel in der Wirtschaft vertrauensvoll gestaltet.
Bericht des SCHUFA-Ombudsmannes
In seinem aktuellen Tätigkeitsbericht verweist der Ombudsmann Prof. Dr. Jürgen Papier erneut auf die gute und vertrauensvolle Zusammenarbeit mit der SCHUFA. Als externer Schlichter vermittelt der Ombudsmann bei Differenzen oder Missverständnissen zwischen dem Verbraucher, der SCHUFA und deren Vertragspartnern und prüft den strittigen Vorgang neutral und unabhängig.
Von 617 zulässigen Anfragen im Jahr 2020 erwiesen sich nur 42 als berechtigt, d.h. das Schlichtungsverfahren ging zu Gunsten des Verbrauchers aus. In den übrigen Fällen (575) bestätigte der Ombudsmann die vorher vom SCHUFA Privatkunden ServiceCenter getroffene Entscheidung. Angesichts der von der SCHUFA erteilten rund 490.000 Auskünfte pro Tag ist diese Anzahl als gering zu werten. Der Tätigkeitsbericht bestätigt damit auch die gute Leistung des telefonischen und schriftlichen Verbraucherservices der SCHUFA.
Voraussetzung für die Einleitung eines Ombudsmann-Verfahrens ist, dass der Verbraucher zunächst eine Klärung seines Anliegens mit der SCHUFA angestrebt hat. Erst wenn hier keine Einigung erzielt werden konnte, kann der Verbraucher sich mit seinem Anliegen an den Ombudsmann der SCHUFA wenden.
Den vollständigen Bericht mit weiteren interessanten Informationen und einem Interview mit Dr. Ole Schröder und Prof. Dr. Papier zur Bedeutung von Bonitätsbewertungen in der Corona-Krise und den Auswirkungen der Pandemie auf den SCHUFA-Datenbestand finden Sie hier.
Weitere Studien
Bewusstsein der Bevölkerung über die Nutzung bestimmter Vertragsdaten durch Auskunfteien
Nordlight research hat im Auftrag des Verbands der Wirtschaftsauskunfteien eine quantitative Erhebung zum Bewusstsein der Bevölkerung über die Nutzung bestimmter Vertragsdaten durch Wirtschaftsauskunfteien durchgeführt. Der Bericht kommt zu dem Ergebnis, dass Verbraucherinnen und Verbraucher in der Arbeit von Auskunfteien einen wertvollen Beitrag für reibungslose geschäftliche Transaktionen zwischen Anbietern und Kunden sehen. Das Vorgehen der Auskunfteien, sowie die Form der Datenübermittlung und Datennutzung ist den meisten Verbraucherinnen und Verbraucher bekannt.
Kredit ohne SCHUFA
Im Internet, in der Zeitung oder im Teletext – überall findet man Werbung für „Kredite ohne SCHUFA“. Sie versprechen Menschen mit finanziellen Problemen ein schnelles und unbürokratisches Darlehen oder Handyverträge. Was zunächst attraktiv und für manche verlockend erscheint, nimmt aber oft ein böses Ende, denn in den meisten Fällen handelt es sich dabei um unseriöse Anbieter, die die Notlage der Kreditsuchenden ausnutzen.
Gefahren transparenter Scores
Eine Studie von Prof. Róna-Tas und Dr. Stefanie Hiss kommt zu dem Ergebnis, dass es einen Zusammenhang zwischen der Subprime-Hypothekenkrise und manipulierbarer Scores in den USA gibt.
Bedeutung von Kreditscoring
Die Studie „Scoring im Fokus“ des Verbands „Die Wirtschaftsauskunfteie“ kommt zu dem Ergebnis, dass die Kreditmärkte ohne Kreditscores deutlich schlechter funktionieren würden.