Hamburger

SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass

Kennzahlen zum Kreditverhalten

Verschuldung und Zahlungsstörungen im regionalen Vergleich (Analyse des Jahres 2021)

Anteil der mindestens 18-jährigen Personen, zu denen die SCHUFA 2021 ein hartes oder weiches Negativmerkmal gespeichert hatte.

Anteil der mindestens 18-jährigen Personen, zu denen die SCHUFA 2021 nur weiche Negativmerkmale gespeichert hatte.

Anteil der mindestens 18-jährigen Personen, zu denen die SCHUFA 2021 (mindestens) ein hartes Negativmerkmal gespeichert hatte.

Darstellung des Privatverschuldungsindexes (PVI) für das Jahr 2021.

Anteil vertragsgemäß bedienter Ratenkredite an allen Ratenkrediten 2021.

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Leaflet | © GeoBasis-DE / BKG 2020 | SCHUFA Holding AG.

Zahlungsstörungen im regionalen Vergleich: So groß sind die Unterschiede zwischen Nord und Süd

Auf unserem Dashboard stellen wir die aktuellen Auswertungen zu Zahlungsstörungen für jeden Landkreis im Jahr 2021 in einer interaktiven Karte zur Verfügung. Dabei sind folgende Ergebnisse hervorzuheben:


  • Das Nord-Süd-Gefälle: Die SCHUFA hatte Ende 2021 im Bundesdurchschnitt zu 8,9 Prozent aller Personen über 18 Jahren (mindestens) ein Negativmerkmal gespeichert hatte. Dabei gab es im Norden Deutschlands anteilig mehr Personen mit so genannten Negativmerkmalen als im Süden.
  • Die Schlusslichter: In Bremen und Berlin hingegen war der Anteil der Menschen mit Zahlungsschwierigkeiten – wie auch in den Vorjahren – am höchsten und belief sich auf 11,8 Prozent (Bremen) bzw. 11,3 Prozent (Berlin).
  • Die Spitzenreiter: Bayern und Baden-Württemberg lagen 2021 vorn. In diesen beiden Bundesländern wurden im Verhältnis am wenigsten Zahlungsschwierigkeiten verzeichnet. Der Anteil der Personen, zu denen die SCHUFA (mindestens) ein Negativmerkmal gespeichert hatte, erreichte in Bayern 6,5 Prozent, in Baden-Württemberg waren es 7,1 Prozent.
  • Das Landkreis-Vorbild: Eichstätt ist mit 3,8 Prozent der Landkreis, in dem es anteilig am wenigsten Personen gibt, die über mindestens ein Negativmerkmal verfügen. Am untersten Ende der Skala liegt Duisburg mit 19 Prozent.
  • Die höchsten Verschuldungsrisiken: Der von der SCHUFA entwickelte Privatverschuldungsindex (PVI), der als Maßstab für die Entwicklung der privaten Ver- und Überschuldung dient, ist vor allem in den nördlichen und nordöstlichen Bundesländern stark ausgeprägt. Am unteren Ende der Ränge befanden sich 2021 Mecklenburg-Vorpommern (PVI-Wert 1.106), Sachsen-Anhalt (PVI-Wert 1.166) und Bremen (PVI-Wert 1.178). Hingegen wiesen die Bundesländer Bayern (690) und Baden-Württemberg (738) auch hier die niedrigsten und damit besten Indexwerte auf.

Den kompletten SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass finden Sie unter Publikationen

Umfrage Verbraucher:innen

Stand: Oktober/November 2022

Die Menschen in Deutschland brauchen ihre Reserven auf

Die massiven Preissteigerungen infolge des russischen Angriffskriegs in der Ukraine und der gestörten Lieferketten durch Corona belasten die Menschen in Deutschland enorm. Vielen Verbraucher:innen gehen die finanziellen Herausforderungen aufgrund gestiegener Preise – insbesondere im Energiesektor, aber auch bei Nahrungsmitteln – regelrecht an die Substanz. Dies geht aus einer repräsentativen Umfrage der SCHUFA Holding AG zur finanziellen Situation der Verbraucher:innen hervor.

Verbraucherbefragung

Hier geht´s zur kompletten Verbraucherumfrage

Analysen Verbraucher:innen

Stand: Dezember 2022

Zahl der Personen mit neuen Zahlungsstörungen oberhalb des Vorjahreszeitraums

Die Zahl der Personen mit neuen Zahlungsstörungen ist aufgrund saisonaler Effekte wieder gesunken, liegt aber immer noch oberhalb des Vergleichszeitraums des Vorjahres.

Neue Zahlungsstörungen

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Neue Kreditverträge über dem Vergleichszeitraum 2021

Die Anzahl der neuen Kreditverträge liegt zum Jahresende über dem Vergleichszeitraum 2021.

Neue Kreditverträge

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Anfragen aus dem Online-Handel zum Jahresende gesunken

Die Anfragen aus dem Online-Handel sind – wie in den Vorjahren auch – zum Jahresende stark gesunken, liegen aber weiterhin oberhalb der Niveaus der Vorjahreszeiträume.

ecommerce

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Umfrage Unternehmen

Stand: Dezember 2022

Selbständige fürchten Wirtschaftskrise

Sie leiden unter den steigenden Kosten, ihnen fehlen die Rücklagen: Selbständige und Kleinstbetriebe gehen mit großen Sorgen in das neue Jahr 2023. Mehr als die Hälfte der Soloselbständigen (54 Prozent) und Kleinstunternehmen (56 Prozent) fürchtet eine echte Wirtschaftskrise. Damit liegen die Sorgen auf dem gleichen Niveau kurz nach Ausbruch des Kriegs in der Ukraine.

Unternehmensumfrage

Hier geht´s zur kompletten Unternehmensumfrage

Analysen Unternehmen

Stand: Dezember 2022

Negativquote bei Unternehmen unterhalb des Vor-Corona-Jahres 2019

Die SCHUFA hatte im Dezember 2022 zu 8,9 Prozent der Gewerbetreibenden, Freiberuflern oder eingetragenen Kaufleuten in Deutschland mindestens ein Negativmerkmal gespeichert. Damit lagen die Werte der so genannten Negativquote bei Unternehmen im vergangenen Jahr durchgängig unterhalb der beiden Vorjahre.

Durch die Corona-Pandemie hat sich also bisher die vertragsgemäße Bedienung von Krediten seitens Gewerbetreibender, Freiberufler oder eingetragener Kaufleute nicht verschlechtert.

Negativquote

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Unternehmenskredite: Anfragevolumen sinkt weiter ab

Das Anfragevolumen bei Unternehmenskrediten ist im Dezember 2022 in allen Branchen weiter gesunken. Gemessen an 2019 ist die Kreditnachfrage insgesamt immer noch schwächer. Die Anzahl der Anfragen im Baugewerbe sind vor allem durch saisonale Effekte gesunken. Hinweis: Die Analyse basiert auf den bonitätsrelevanten Anfragen an die Personendatenbank und die Unternehmensdatenbank der SCHUFA. Die Branchen sind entsprechend der Klassifikation der Wirtschaftszweige 2008 (WZ 2008) des Statistischen Bundesamts definiert.

Gewerbliche Anfragen

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