SCHUFA RISIKO- UND KREDIT-KOMPASS AKTUELL

Auswertungen zum Kreditverhalten von Unternehmen und Privatpersonen infolge der Corona-Krise

Auf dieser Seite stellen wir mit unserem Corona-Dashboard regelmäßig zentrale Kennzahlen zum Kreditverhalten von Unternehmen und Privatpersonen in der Corona-Krise zur Verfügung. Diese basieren auf Analysen des SCHUFA-Datenbestands. Durch einen Vergleich zu den Daten der Vorjahre lassen sich Rückschlüsse über die Auswirkungen der Corona-Krise für Verbraucher und Unternehmen ziehen. Ergänzt werden diese durch aktuelle Befragungen von Verbraucherinnen und Verbrauchern sowie von Soloselbständigen und Kleinstunternehmen.

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Verschuldung und Zahlungsstörungen im regionalen Vergleich (Analyse des Jahres 2020)

Der Süden Deutschlands steht besonders gut da

Unsere interaktive Deutschlandkarte bietet einen Überblick über die Verschuldung und Zahlungsstörungen im regionalen Vergleich.

Anteil der mindestens 18-jährigen Personen, zu denen die SCHUFA 2020 ein hartes oder weiches Negativmerkmal gespeichert hatte.

Anteil der mindestens 18-jährigen Personen, zu denen die SCHUFA 2020 nur weiche Negativmerkmale gespeichert hatte.

Anteil der mindestens 18-jährigen Personen, zu denen die SCHUFA 2020 (mindestens) ein hartes Negativmerkmal gespeichert hatte.

Darstellung des Privatverschuldungsindexes (PVI) für das Jahr 2020.

Anteil vertragsgemäß bedienter Ratenkredite an allen Ratenkrediten 2020.

Landkreise

Bundesländer

Leaflet | © GeoBasis-DE / BKG 2020 | SCHUFA Holding AG.

Analysen Verbraucher (Stand: September 2021)

Zahl der Personen mit neuen Zahlungsstörungen weiterhin gering

Die Zahl der Personen mit neuen Zahlungsstörungen ist nach wie vor auf niedrigem Niveau und liegt unterhalb der Vergleichszeiträume der beiden Vorjahre.

Neue Kreditverträge mit Schwankungen

Die Zahl der neu abgeschlossenen Ratenkreditverträge im September liegt oberhalb des Vergleichszeitraums 2019, allerdings sind hier verschiedene Schwankungen zu berücksichtigen. Rückblickend ging während des ersten Lockdowns zwischen März und Juli 2020 die Nachfrage nach neuen Kreditverträgen stark zurück, hatte sich aber bis Ende des Jahres erholt und das Niveau von 2019 teilweise sogar übertroffen.

Anfragen aus dem Online-Handel leicht über dem Niveau des Vorkrisenjahres 2019

Die SCHUFA-Anfragen aus dem eCommerce lagen im September 2021 leicht über dem Niveau des Vorkrisenjahres 2019.

Analysen Unternehmen (Stand: September 2021)

Kreditnachfrage nach Branchen: niedrigeres Anfragevolumen als in den Vorjahren

Das Anfragevolumen im September 2021 lagen zwar weiterhin niedriger als in den Vorjahreszeiträumen, stiegen aber insgesamt leicht an, vor allem im Baugewerbe und im Verarbeitenden Gewerbe. Hinweis: Die Analyse basiert auf den bonitätsrelevanten Anfragen an die Personendatenbank und die Unternehmensdatenbank der SCHUFA. Die Branchen sind entsprechend der Klassifikation der Wirtschaftszweige 2008 (WZ 2008) des Statistischen Bundesamts definiert.

Kreditnachfragen Gesamt

Verarbeitendes Gewerbe

Baugewerbe

Gastgewerbe

Einzelhandel

Mehr als 90 Prozent der Unternehmen ohne Zahlungsstörungen

Die SCHUFA hatte im September 2021 lediglich zu 9,5 Prozent der Gewerbetreibenden, Freiberuflern oder eingetragenen Kaufleuten in Deutschland mindestens ein Negativmerkmal gespeichert. Dieser Wert liegt damit - wie bereits in den vorherigen Monaten - leicht unter dem des Vorjahreszeitraums. Durch die Corona-Pandemie hat sich also bisher die vertragsgemäße Bedienung von Krediten seitens Gewerbetreibender, Freiberufler oder eingetragener Kaufleute nicht verschlechtert.

Verbraucherbefragungen (Stand: Juni 2021)

Die Kauflaune steigt

Reisen, Restaurants, Kultur und Kleidung – für diese Dinge wollen Verbraucherinnen und Verbraucher wieder verstärkt Geld ausgeben. Das ist ein Ergebnis der aktuellen Verbraucherumfrage im Auftrag der SCHUFA Holding AG. Nur ein Fünftel der Befragten gibt an, aufgrund der aktuellen Corona-Situation auch weiterhin keine höheren Ausgaben tätigen zu wollen.

„Die Grundstimmung hat sich verbessert: Die Menschen sind wieder in Kauflaune. Das ist eine gute Nachricht für die deutsche Wirtschaft“, erklärt Dr. Ole Schröder, Vorstandsmitglied der SCHUFA Holding AG. „Diese Tendenz erkennen wir auch in unserem eigenen Datenbestand: Die Zahl der neu abgeschlossenen Kreditverträge ist seit April gestiegen.“

Finanzielle Situation überwiegend stabil

Die meisten Verbraucherinnen und Verbraucher beurteilen ihre finanzielle Situation nach wie vor als stabil. 84 Prozent halten ihren Arbeitsplatz für eher sicher oder sehr sicher. Der Anteil der Menschen, die durch die Corona-Pandemie finanzielle Einbußen verzeichnen mussten, liegt stabil bei knapp 40 Prozent. Die Corona-bedingte Sparquote sinkt leicht: Der Anteil der Befragten, die durch die Corona-Pandemie eher oder deutlich mehr gespart haben, ist von 30 auf 26 Prozent leicht gesunken – nicht zuletzt durch die Öffnungsschritte und den verstärkten Konsum.

Mehr Optimismus, aber zunehmende Ängste bei „Corona-Kreditnehmern“

Insgesamt hat sich die Grundstimmung der Befragten leicht verbessert. Erstmals seit September äußern weniger als die Hälfte der Befragten Angst vor der Zukunft (45 Prozent). Grund dafür ist insbesondere die laufende Impfkampagne. 85 Prozent der Befragten erwarten positive Auswirkungen auf die wirtschaftliche Gesamtsituation, 56 Prozent glauben, dass sich die Entwicklung auch gut auf die eigenen Finanzen niederschlägt.

Von 28 Prozent auf 32 Prozent gestiegen ist der Anteil der Personen, die befürchten, dass sie in den kommenden sechs Monaten bestehende Kreditverpflichtungen anpassen müssen. Zwar haben nur sieben Prozent der Befragten angegeben, wegen der Auswirkungen der Pandemie einen Kredit aufgenommen zu haben, aber gerade von dieser Gruppe äußern 50 Prozent Bedenken, das Darlehen – wie geplant – zurückzahlen zu können. Im Februar waren es 32 Prozent.

„Trotz ansteigendem Optimismus sehen wir, dass sich bei einigen Menschen die finanziellen Schwierigkeiten noch einmal verschärft haben. Positiv stimmt, dass 58 Prozent der Befragten darauf vertrauen, dass Ihnen ihre Bank entgegenkommen würde, falls Anpassungsbedarf bei Kreditverpflichtungen besteht. Das sind fünf Prozentpunkte mehr als noch im Februar, “ erklärt Dr. Ole Schröder. „Insgesamt sehen wir in unserem Datenbestand keinen Anstieg von Zahlungsstörungen.“

Unternehmerbefragung (Stand: Juli 2021)

Bessere Stimmung bei Kleinstunternehmen und Soloselbständigen

Kleinstunternehmen und Soloselbständige schauen wieder optimistischer in die Zukunft. Das zeigen die Ergebnisse einer aktuellen Unternehmensbefragung der SCHUFA. Vor allem Soloselbständige berichten über eine bessere Finanzlage und höhere Umsatzerwartungen. Die Gründe für den zunehmenden Optimismus: Lockerungen von Vorschriften und die fortschreitende Impfkampagne.

Die Zufriedenheit mit der finanziellen Situation vor allem bei den Soloselbständigen ist von 40 auf 53 Prozent stark gestiegen. Auch die Umsatzerwartungen sind wesentlich optimistischer als noch zu Beginn des Jahres. Von den Soloselbständigen erwarten 34 Prozent höhere Umsätze gegenüber 2020. Im März waren es nur 28 Prozent. Bei den Kleinstunternehmen mit bis zu fünf Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern gehen sogar 45 Prozent der Befragten von mehr Umsatz gegenüber dem Vorjahr aus. Vor drei Monaten waren es erst 24 Prozent.

„Diese Ergebnisse spiegeln die allgemeine wirtschaftliche Stimmung wieder“, erklärt Ole Schröder, Vorstandsmitglied der SCHUFA Holding AG. „Vor allem ist erfreulich, dass im zweiten Quartal 29 Prozent der Kleinstunternehmen ihre Zukunft als "sehr sicher" eingeschätzt haben. Das sind 10 Prozentpunkte mehr als noch im März. Und auch die Auftragslage hat sich verbessert: Der Anteil der Soloselbständigen, die deutlich weniger zu tun haben als vor der Pandemie fiel von 33 Prozent auf 23 Prozent.“

Kleinstunternehmen und Soloselbstständige setzen große wirtschaftliche Hoffnungen in die Impfungen

Wie auch bei den Verbraucherinnen und Verbrauchern werden die Lockerungen der Corona-Maßnahmen und die Fortschritte bei der Impfkampagne begrüßt. 73 Prozent der Kleinstunternehmer und 58 Prozent aller Soloselbständigen erwarten positive Auswirkungen der Impfungen auf die wirtschaftliche Situation des eigenen Unternehmens.

Die Zufriedenheit mit der Pandemie-Bekämpfung der Bundesregierung ist in beiden Gruppen gestiegen: Von 58 auf 59 Prozent bei den Soloselbständigen und sogar von 54 Prozent auf 66 Prozent bei den Kleinstunternehmen. Allerdings ist der Wunsch nach zusätzlichen Lockerungen ebenfalls größer geworden: 61 Prozent der Soloselbständigen (März: 56 Prozent) und 68 Prozent der Kleinstunternehmen (März: 58 Prozent) wünschen sich weitere Erleichterungen bei den Corona-Maßnahmen.

Die Online-Befragung wurde im Juni unter 507 Soloselbständigen und 305 Kleinstunternehmen durchgeführt.

Weitere Analysen

Der SCHUFA Risiko- und Kredit-Kompass bildet das Kreditverhalten der Verbraucher in Deutschland sowie Trends in der Verschuldung ab und ist zu einer wichtigen Informationsquelle für viele Organisationen, Behörden und politische Entscheidungsträger geworden. Die detaillierten Analysen sind für das Kalenderjahr 2020 als PDF verfügbar.

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